El volumen de préstamos problemáticos cae por la mayor disminución de los créditos en vigilancia especial.
Los seis bancos cotizados españoles mantuvieron la morosidad contenida alrededor del 3,34% en el primer trimestre de 2022, frente al 3,37% de media de diciembre, pese a que el volumen de créditos dudosos creció un 4% entre enero y marzo, según los datos de las distintas entidades recopilados por Europa Press.
Los créditos impagados de Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Unicaja Banco y Bankinter, clasificados como ‘stage 3’, sumaban 73.339 millones de euros al cierre del primer trimestre, 2.822 millones por encima de diciembre (+4%).
Por entidades, Santander subió su ratio de mora 13 puntos básicos (al 3,26%) y elevó un 9,1% los créditos dudosos (a 36.000 millones), mientras que BBVA registró una ratio de mora del 3,9% (-20 puntos básicos) con 14.757 millones de créditos dudosos (+0,5%) y CaixaBank cerro el trimestre con una ratio de morosidad del 3,5% (-10 puntos básicos) y 12.705 millones de créditos impagados (-2,1%).
De su lado, Banco Sabadell situó la mora en el 3,66% (+1 punto básico) e incrementó un 0,1% los dudosos, hasta 6.210 millones; Unicaja Banco mantuvo su ratio en el 3,5% y redujo un 0,1% los dudosos, hasta 1.959 millones, y Bankinter mejoró su ratio de morosidad en 4 puntos básicos (al 2,2%) y aumentó un 0,9% los créditos dudosos, hasta 1.708 millones de euros.
A nivel agregado, la subida de créditos morosos vino acompañada de una reducción de los créditos en vigilancia especial por riesgo de impago (‘stage 2’), que tras el fuerte aumento de 2021 cayeron un 8,6% en los tres primeros meses del año, hasta 150.157 millones de euros (-5.406 millones de euros frente a diciembre).
Santander tenía en marzo 68.000 millones de créditos en vigilancia especial, 3.000 millones menos que en diciembre (-4,2%), mientras que BBVA mantenía 33.250 millones (1.168 millones menos, -3,4%), CaixaBank sumaba 30.245 millones (1.303 millones menos, -4,1%), Sabadell tenía 12.848 millones (70 millones menos, -0,5%), Unicaja Banco tenía 3.523 millones (47 millones menos, -1,3%) y Bankinter contaba con 2.291 millones de créditos ‘stage 2’ (182 millones más que tres meses antes, +8,6%).
En total, la cartera de préstamos problemáticos de los seis grupos bancarios españoles, que incluye tanto los créditos en vigilancia especial pero sin incurrir en impagos (‘stage 2’) y los dudosos (‘stage 3’), disminuyó un 1,1% en los tres primeros meses de 2022, al reducirse en 2.584 millones de euros, gracias a que la caída de los préstamos en vigilancia especial superó al aumento de los impagados.
En este sentido, BBVA (-2,2%), CaixaBank (-3,5%), Sabadell (-0,3%) y Unicaja (-0,9%) redujeron el volumen de créditos problemáticos entre enero y marzo, mientras que Santander mantuvo el suyo estable y Bankinter lo incrementó un 5,2%, si bien esta entidad también es la que mantiene la cifra más baja, por debajo de 4.000 millones de euros.
El Banco de España ha avisado recientemente en su Informe de Estabilidad Financiera de la persistencia de riesgos de crédito latentes, asociados a la mayor proporción de préstamos en vigilancia especial, que se concentran en los sectores de actividad más afectados por la pandemia de Covid-19.
En España, las carencias en la amortización de los préstamos con aval del Instituto de Crédito Oficial (ICO) han comenzado a vencer en abril, por lo que será con los datos del segundo trimestre del año cuando los bancos podrán evaluar mejor el comportamiento de estos créditos, aunque ninguno de los principales banqueros del país se ha mostrado particularmente pesimista sobre ello.
En cualquier caso, el Banco de España ha seguido insistiendo a las entidades de crédito en que deben extremar la prudencia y no liberar las provisiones extraordinarias que dotaron por el coronavirus en 2020.
